Guadalajara.- A pesar de que entre 2008 y 2009 disminuyó 46 por ciento el número de contratos de tarjetas de crédito en Jalisco, en ese mismo periodo se duplicó el adeudo que en promedio mantiene cada tarjetahabiente, al crecer 8.9 por ciento la cartera vigente en tarjetas entre los bancos de la entidad. La reducción en la cantidad de plásticos también se reflejó en una caída de 13.1 por ciento en la cartera vencida que había por el uso de este instrumento crediticio.
Según los datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en diciembre de 2008 había 1’478,297 contratos de tarjetas de crédito en Jalisco, y en diciembre de 2009 la cifra se derrumbó hasta 797,750. (Público, 8 de marzo de 2010)
Ahora bien, las estadísticas del Centro Bancario del Estado de Jalisco (CBEJ) señalan que en diciembre de 2008 la cartera vigente de tarjetas de crédito en Jalisco era de 12,170 millones de pesos (mdp), y sumó 1.000 mdp en diciembre de 2009, cuando cerró en 13,260 mdp.
La división de la cartera vigente de diciembre de 2008 entre el número de contratos de tarjetas de crédito en ese momento arroja que cada plástico representaba un adeudo por 8,232 pesos, en promedio. En contraste, la misma operación con los datos de 2009 arroja una deuda de 16,221 pesos. Es decir, aumentó al doble en un año el monto promedio de las deudas.
Una interpretación de este crecimiento del endeudamiento es que muchas personas cancelaron algunas de las varias tarjetas que tenían, pero crecieron o mantuvieron sin cambio el ritmo al que se venían endeudando, considerando el impacto que ha habido por el alza del desempleo y la caída en el poder adquisitivo de la población. Vale la pena recordar que la Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicios y Departamentales (ANTAD), calculó que en dos años aumentó desde 30 hasta 38 por ciento los pagos con plásticos en estas cadenas comerciales. (Público, 9 de marzo de 2010)
El presidente del CBEJ, Gregorio González, coincidió con esta interpretación. “Si usas cuatro tarjetas de crédito, por ejemplo, y de pronto cancelas dos o tres de ellas, lógicamente tus satisfactores en uso de las tarjeta van a concentrarse en una o dos”. También dijo que la cartera vigente pudo aumentar como fruto de los procesos de restructuración de adeudos que hicieron los bancos, de manera que saldos que estaban en morosidad pasaron a cartera vigente.
A la espera de confirmar este cruce de datos con la Asociación de Bancos de México, González dijo que una posible explicación del desplome en el número de contratos de plásticos es que “muchas tarjetas estaban con problemas y en proceso de recuperación” de adeudos por parte de los bancos y despachos de cobranza. Así, para “sanear, muchos bancos eliminaron de su cartera vigente esos contratos, y dejaron sólo los vigentes” que no estaban en morosidad. Esta operación se conoce como segmentación de cartera.
Evelia Lamarque, representante de la asociación Deudores en Movimiento, opinó que el aumento de la cartera vigente, a pesar de la caída en el número de tarjetas, se debió a la aparición de nuevos tarjetahabientes, y a que los usuarios que recortaron plásticos continuaron usando al mismo ritmo, o mayor, la tarjeta que conservaron.
Dijo que a diferencia de lo que ocurrió hace muchos años, ahora “la mayoría del consumo de las tarjetas de crédito es para comer, porque el sueldo está siendo mínimo, es un insulto aún para aquellos que ganan cuatro o seis salarios mínimos y tienen familia de tres o cuatro” integrantes.
También dijo que es posible el efecto de la segmentación de cartera, ya que así “el banco no se preocupa por esa cobranza, al pasarla a los despachos externos, que con sus acosos logran algo de recuperación, sino que sigue con su trabajo de promoción de crédito al consumo”.
Panorama
La cartera vencida en tarjetas de crédito en Jalisco bajó 13.1%, al pasar de 748 mdp en 2008 a 650 mdp en 2009.
El índice de morosidad (cartera vencida entre cartera total) bajó 1.1%, pasando de 5.79% en 2008 a 4.67% en 2009.
Jesús Estrada Cortes
