Carta a Derechos Humanos

Guadalajara Jal. 24/04/09

Vengo a interponer formal queja en contra del Banco de Mexico, de la Comision Nacional Bancaria y de Valores, la Comision Nacional para la proteccion y Defensa de Usuarios de servicios financieros "CONDUSEF" ya que como deudor me inconformo por que el Banco de Mexico incumple con su obligacion de regular las tasas de interes que cobra la banca multiple; por que la Comision Nacional Bancaria y de Valores incumple con su obligacion de verificar que dichas instituciones bancarias cumplan con las sanas practicas en el sistema financiero, dadas sus practicas de terrorismo telefonico que ejercen a traves de cobradores y despachos de cobranza supuestamente especializada y de la Comision Nacional para la Proteccion y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros "CONDUSEF", pues esta incumple con su obligacion de defender mis intereses como usuarios de estos servicios.

El Banco de Mexico viola actualmente mis derechos humanos porque si bien, desde el año de 1994, concedio a las instituciones financieras el derecho de cobrar tasas de interes de acuerdo a sus particulares beneficios, esta autorizacion sigue vigente, volviendo a corto o largo plazo las deudas impagables, poniendo asi en riesgo el patrimonio familiar y la estabilidad social. Ello no unicamente por mi opinion personal, sino que considero que vulneran y violan mis derechos y garantias al no cumplir con lo dispuesto por la Ley de Insituciones de Credito, en su articulo 4to., que a la letra dice "El Estado ejercera la rectoria del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que este oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del pais y el crecimiento de la economia nacional, basado en una politica economica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la Republica y su adecuada canalizacion a una amplia cobertura regional que propicie la descentralizacion del propio Sistema, con apego a sanas practicas y usos bancarios.

La Comision Nacional Bancaria viola mis derechos humanos por que incumple con la regulacion que debiera ejercer a las instituciones financieras, en especial hago mencion de que los bancos se cobarn a lo chino, descontando de las cuentas de nomina, debito y cheques automaticamente la deuda e intereses de los productos "congeladas", es decir; impiden que el que suscribe disponga de mi saldo, dejandome en ocasiones sin mi unica fuente de ingresos, perjudicando directamente mi economia basica familiar. No es posible que esta injusticia continue avalada por la misma Comision Nacional Bancaria, que permite que los bancos vendas sus carteras de credito a empresas que persiguen fines de lucro pues las adquieren a bajo de su precio, sin darme la oportunidad como deudor de "comprar mi propia deuda en el mismo monto en que la estan vendiendo a diversos despachos (que fluctua alrededor del 20 % del valor del total del saldo)", viendose obligado como deudor a enfrentar llamadas y cartas de despachos con quienes no contraje originalmente la deuda ni firme contrato, dichos despachos se muestran agresivos, amenazadores, sin respeto alguno, molestando tanto a mi como deudor como a mis familiares, incluyendo a los menores de edad que llegan a contestar las llamadas que constantemente son realizadas en horarios inadecuados, como de madrugada y durante las 24 hrs del dia, ademas de que en algunos casos han llegado a molestar a vecinos y a las referencias que ofreci, promoviendo asi mi desprestigio personal.

Todo esto esta fuera de toda etica por que nadie los regula ni sanciona, de acuerdo con el art. 11 de la Ley de Instituciones de Credito hace alusion a las facultades de la Comision Nacional Bancaria que debe entre otros, atender y resolver las consultas que le presenten los Usuarios, sobre asuntos de su competencia, fungir como organo conciliatorio entre un Usuario y la Institucion Financiera; actuar como arbitro en amigable composicion o en juicio arbitral de estricto derecho, prestar el servicio de orientacion juridica y asesoria legal a los Usuarios, en las controversias entre estos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales o se substancien mediante procedimientos arbitrales en los que la Comision Nacional no actue como arbitro, con motivo de operaciones o servicios que los primeros hayan contratado; proporcionar a los Usuarios los elementos necesarios para procurar una relacion mas segura y equitativa entre estos y las Instituciones Financieras; lograr una relacion equitativa entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, asi como un sano desarrollo del sistema financiero mexicano; elaborar estudios de derecho comparado relacionados con las materias de su competencia, y publicarlos para apoyar a los Usuarios y a las Instituciones Financieras; analizar y, en su caso, autorizar, la informacion dirigida a los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezcan las Instituciones Financieras, cuidando en todo momento que la publicidad que estas utilicen sea dirigida en forma clara, para evitar que la misma pueda dar origen a a error o inexactitud; informar al publico sobre la situacion de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles de atencion, asi como de aquellas Instituciones Financieras que presentan los niveles mas altos de reclamaciones por parte de los Usuarios. Esta informacion podra incluir la clasificacion Instituciones Financieras en aspectos cualitativos y cuantitativos de sus productos y servicios; imponer sanciones y aplicar las medidas de apremio a que se refiere esta Ley; asistir al Usuario que pretenda coadyuvar con el Ministerio Publico, cuando a juicio de la Comision Nacional sea victima u ofendido por algun delito derivado de la contratacion de productos o servicios financieros, cometido por las Instituciones Financieras, sus consejeros, directivos, funcionarios, empleados o representantes entre otras, y muchas de esas funciones las omite, causando perjuicio grave a mis derechos y garantias que la misma Ley establece.

De igual manera, me quejo de la Comision Nacional para la Proteccion y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros "CONDUSEF" ya que incumple el convenio firmado en el mes de Julio de 2008, con el Presidente de la Asociacion de Profesionales en Cobranza Extrajudicial y de el debido seguimiento vigilando y penalizando de manera efectiva a los despachos de cobranza que violen este convenio, asi mismo la "CONDUSEF" no esta presentando un servicio real, eficaz y oportuno al usuario de creditos, dandole largas a los asuntos, para que al cabo de varios meses o incluso años se determine que la queja no procede, reclamamos un servicio de calidad y adecuado, sin tener previa inclinacion a los intereses de los bancos, mismos que no temen ni respetan ninguna autoridad de la CONDUSEF, porque esta no ejerce acciones ni soluciones energicas ante las innumerables injusticias que cometen impunemente, simplemente no aplica lo que su propio nombre oficial indica: Comision Nacional para la Proteccion y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Lo anteriormente expuesto, ha traido como consecuencia mi intranquilidad, provocando enfermedades, inestabilidad familiar, financiera y laboral, no solo mia sino de mis familiares tambien, y no quiero que ello termine como en tantos casos con mi matrimonio, ni continue provocandome crisis depresivas, ya que con ello mi rendimiento laboral esta en detrimento y tengo miedo debido a ello de perder mi empleo, y mi derecho a una calidad de vida que cae en circulos viciosos de desaliento porque no hay soluciones reales y en tiempo; encima de todo, estar en riesgo permanente de referencias negativas en el Buro de Credito, motivos por los que interpongo mi queja contra quien resulte responsable del Banco de Mexico, la Comision Nacional Bancaria y la Comision Nacional para la Proteccion y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y solicito que este organismo defensor y protector de garantias y derechos investigue lo anteriormente narrado y proceda conforme a derecho.

Deudores En Movimiento

Un salvavidas de 500 mil pesos

Antonio Valencia y Silvia Dalli • Profesionistas desempleados y deudores de la banca
Un salvavidas de 500 mil pesos
A pesar de su amplia experiencia laboral, llevan cinco años batallando por encontrar empleo. Vieron en sus tarjetas de crédito una opción para sobrevivir, pero las deudas se acumularon.

2009-04-10 Periodico Publico, Jalisco.

“Es fácil que le pase a uno”, advierte Antonio Valencia al explicar el giro de 180 grados que dio la economía de su familia. En 2004 él y su esposa, Silvia Dalli, los dos diseñadores gráficos, vivían cómodamente con sus dos hijos en un departamento propio, tenían dos buenos salarios, dos automóviles y podían vacacionar en hoteles de cinco estrellas. Después de cinco años de desempleo, los dos profesionistas viven una constante lucha para mantener al hogar y hacer frente al acoso de los despachos de cobradores de bancos, porque tienen una deuda por casi 500 mil pesos por el uso de seis tarjetas de crédito.

El currículo de Antonio y de Silvia acumula experiencia. Él trabajó durante seis años en Tequila Herradura, después fue gerente en otra compañía, pero a finales de 2004, por un recorte de personal, fue despedido al ser “el gerente más reciente, me tocó salir porque salía más barata para la empresa la liquidación”. Ella estuvo encargada del departamento de Diseño del instituto en Manantlán de la Universidad de Guadalajara, después de un recorte de personal, trabajó un tiempo en el ayuntamiento de Zapopan. Los dos se quedaron desempleados más o menos por la misma época.

“Salí hace cinco años de mi último trabajo, y tenía 40 años entonces, y después hemos encontrado un gran problema, a la gente mayor de 40 años ya la consideran vieja. En el caso de mi esposa [que también es ilustradora científica] es más difícil porque tiene mas de 30 años, es mujer y casada […] no hay compañías dispuestas a contratar a personas experimentadas, prefieren pagar a chavos baratos y estarlos liquidando sin que generen antigüedad”, explica Antonio.

Desde hace cinco años la pareja ha hecho trabajos esporádicos de diseño, y desde el año pasado hornean panqués para familiares y conocidos. Pero esto no ha sido suficiente para mantener la economía de la casa. Ante la falta de empleo, hace cinco años comenzaron a usas sus tarjetas de crédito no sólo para adquirir ropa y artículos para el hogar, sino también alimentos y despensas, actualmente sus deudas por las seis tarjetas asciende a 500 mil pesos.

Sobre las tarjetas, advirtió que se puede pensar que son “una especie de salvavidas que me va a ayudar a salir del problema, pero resulta que no tuviste los ingresos que esperabas, se puso difícil la cosa y a los niños no se les puede decir hoy comes y mañana no, o hoy estudias y mañana no. No tienes opción, y los bancos lo ponían fácil”, incluso mandando alegremente tarjetas preaprobadas a miles de hogares.

Antonio y Silvia fueron “tapando” la deuda de una tarjeta haciendo uso de otra, lo que “se volvió una bola de nieve imparable, al grado que estaba pagando sólo de mínimo 20 mil pesos la última vez, era trabajar sólo para pagar mínimos de las tarjetas” mientras se acumulan los intereses.

Acosados por las incesantes y amenazantes llamadas de los cobradores, a lo largo de las horas de las madrugadas, los diseñadores acudieron desde hace meses a la asociación Deudores en Movimiento, donde junto con otras 300 personas con adeudos tratan de presionar a la banca para acordar condiciones de pago conforme a las posibilidades de cada familia.

De su historia aprendió a “ser más frío y calculador” con el uso de las tarjetas, “no son una extensión del sueldo, en ocasiones lo malentendemos, y tener un poco más la cultura del ahorro”. Aunque reconoce que los bancos y las tiendas departamentales “no nos pusieron una pistola en la cabeza” para usar los plásticos, Antonio ve también una responsabilidad en el sistema de consumo salvaje, con facilidades de créditos e instigación al consumismo, que estos sectores han instaurado en México. “Ahora prácticamente te sale una tarjeta preautorizada en la caja de cereales, y si haces caso omiso te cobran comisión de uso, y para darla de baja es bien complicado”.

Jesús Estrada Cortes

Queja ante CNDH.

Queja ante CNDH por acoso a deudores por parte de despachos de cobranza extrajudicial, al servicio de los bancos.

DOCTOR JOSÉ LUIS SOBERANES FERNÁNDEZ
Presidente de la Comisión Nacional de Derechos Humanos
Presente.

El que suscribe Oscar Cabral González de 45 años de edad, de ocupación empleado con domicilio en la casa número 716 de la calle Iran entre las calles de Pablo Valdez y Esteban Alatorre en la colonia Libertad en la ciudad de Guadalajara Jalisco, con número de teléfono 01(33)36598523, y correo electrónico ocgx1963x@hotmail.com, solicitando que todo tipo de notificaciones incluso las de carácter personal, sean a través de la Asociación Deudores en Movimiento en el domicilio ubicado en la calle Garibaldi número 1546-1 en la colonia Sta. Tere de la ciudad de Guadalajara Jalisco, con numero telefónico 01(33)12012171,y para lo que en este momento manifiesto lo siguiente:

Vengo a interponer formal queja en contra del Banco de México, de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional para la protección y Defensa de Usuarios de servicios Financieros “CONDUSEF” ya que como deudor me inconformo porque el Banco de México incumple con su obligación de regular las tasas de interés que cobra la banca múltiple; porque la Comisión Nacional Bancaria y de Valores incumple con su obligación de verificar que dichas instituciones bancarias cumplan con las sanas prácticas en el sistema financiero, dadas sus prácticas de terrorismo telefónico que ejercen a través de cobradores y despachos de cobranza supuestamente especializada y de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de servicios Financieros “CONDUSEF”, pues esta incumple con su obligación de defender mis intereses como usuario de esos servicios.

El Banco de México viola actualmente mis derechos humanos porque si bien, desde el años de 1994, concedió a las instituciones financieras el derecho de cobrar tasas de interés de acuerdo a sus particulares beneficios, esta autorización sigue vigente, volviendo a corto o largo plazo las deudas impagables, poniendo así en riesgo el patrimonio familiar y la estabilidad social. Ello no únicamente por mi opinión personal, sino que considero que vulneran y violan mis derechos y garantías al no cumplir con lo dispuesto por la Ley de Instituciones de Crédito, en su artículo 4º, que a la letra dice “El Estado ejercerá la rectoría del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que éste oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, basado en una política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la República y su adecuada canalización a una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del propio Sistema, con apego a sanas prácticas y usos bancarios.

La Comisión Nacional Bancaria viola mis derechos humanos por que incumple con la regulación que debiera ejercer a las instituciones financieras, en especial hago mención de que los bancos se cobran a lo chino, descontando de las cuentas de nómina, débito y cheques automáticamente la deuda e intereses de los productos “congeladas”; es decir, impiden que el que suscribe disponga de mi saldo, dejándome en ocasiones sin mi única fuente de ingresos, perjudicando directamente mi economía básica familiar. No es posible que ésta injusticia continúe avalada por la misma Comisión Nacional Bancaria, que permite que los bancos vendan sus carteras de crédito a empresas que persiguen fines de lucro pues las adquieren a bajo de su precio, sin darme la oportunidad como deudor de “comprar mi propia deuda en el mismo monto en que la están vendiendo a diversos despachos (que fluctúa alrededor del 20 % del valor del total del saldo)”, viéndose obligado como deudor a enfrentar llamadas y cartas de despachos con quienes no contraje originalmente la deuda ni firmé contrato, dichos despachos se muestran agresivos, amenazadores, sin respeto alguno, molestando tanto a mi como deudor como a mis familiares, incluyendo a los menores de edad que llegan a contestar las llamadas que constantemente son realizadas en horarios inadecuados, como de madrugada y durante las 24 horas del día, además de que en algunos casos han llegado a molestar a vecinos y a las referencias que ofrecí, promoviendo así mi desprestigio personal.

Todo esto está fuera de toda ética porque nadie los regula ni sanciona, de acuerdo con el artículo 11 de la Ley de Instituciones de Crédito hace alusión a las facultades de la Comisión Nacional Bancaria que debe entre otros, atender y resolver las consultas que le presenten los Usuarios, sobre asuntos de su competencia, fungir como órgano conciliatorio entre un Usuario y la Institución Financiera; actuar como árbitro en amigable composición o en juicio arbitral de estricto derecho, prestar el servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios, en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales o se substancien mediante procedimientos arbitrales en los que la Comisión Nacional no actúe como árbitro, con motivo de operaciones o servicios que los primeros hayan contratado; proporcionar a los Usuarios los elementos necesarios para procurar una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras; lograr una relación equitativa entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, así como un sano desarrollo del sistema financiero mexicano; emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales para coadyuvar en el cumplimiento de las funcione de las instituciones financieras para el sano desarrollo del sistema financiero mexicano; elaborar estudios de derecho comparado relacionados con las materias de su competencia, y publicarlos para apoyar a los Usuarios y a las Instituciones Financieras; analizar y, en su caso, autorizar, la información dirigida a los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezcan las Instituciones Financieras, cuidando en todo momento que la publicidad que éstas utilicen sea dirigida en forma clara, para evitar que la misma pueda dar origen a error o inexactitud; informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles de atención, así como de aquellas Instituciones Financieras que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los Usuarios. Esta información podrá incluir la clasificación de Instituciones Financieras en aspectos cualitativos y cuantitativos de sus productos y servicios; imponer sanciones y aplicar las medidas de apremio a que se refiere esta Ley; asistir al Usuario que pretenda coadyuvar con el Ministerio Público, cuando a juicio de la Comisión Nacional sea víctima u ofendido por algún delito derivado de la contratación de productos o servicios financieros, cometido por las Instituciones Financieras, sus consejeros, directivos, funcionarios, empleados o representantes entre otras, y muchas de esas funciones las omite, causando perjuicio grave a mis derechos y garantías que la misma Ley establece.







De igual manera, me quejo de la Comisión Nacional de Usuarios Financieros “CONDUSEF” ya que incumple el convenio firmado en el mes de julio de 2008, con el Presidente de la Asociación de Profesionales en Cobranza Extrajudicial y dé el debido seguimiento vigilando y penalizando de manera efectiva a los despachos de cobranza que violen éste convenio, así mismo la “CONDUSEF” no está presentando un servicio real, eficaz y oportuno al usuario de créditos, dándole largas a los asuntos, para que al cabo de varios meses ó incluso años se determine que la queja no procede, reclamamos un servicio de calidad y adecuado, sin tener previa inclinación a los intereses de los bancos, mismos que no temen ni respetan ninguna autoridad de la CONDUSEF, porque ésta no ejerce acciones ni soluciones enérgicas ante las innumerables injusticias que cometen impunemente, simplemente no aplica lo que su propio nombre oficial indica : Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Lo anteriormente expuesto, ha traído como consecuencia mi intranquilidad, provocando enfermedades, inestabilidad familiar, financiera y laboral, no solo mía sino de mis familiares también, y no quiero que ello termine como en tantos casos con mi matrimonio, ni continúe provocándome crisis depresivas, ya que con ello mi rendimiento laboral está en detrimento y tengo miedo debido a ello de perder mi empleo, y mi derecho a una calidad de vida que cae en círculos viciosos de desaliento porque no hay soluciones reales y en tiempo; encima de todo, estar en riesgo permanente de referencias negativas en el Buró de Crédito, motivos por los que interpongo mi queja contra quien resulte responsable del Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Usuarios Financieros y solicito que este organismo defensor y protector de garantías y derechos investigue lo anteriormente narrado y proceda conforme a derecho.

Guadalajara, Jalisco, a 24 de Abril de 2009.


Atentamente,


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Oscar Cabral Gonzalez

Deudora en movimiento

Hace cuatro años empezó a depender de sus tarjetas de crédito para mantener su negocio a flote. Hoy en día, la situación no la permite pagar ni los mínimos requeridos.

Mié, 15/04/2009 - 09:58 Periodico Publico, Jalisco.

No siempre puedo ir a las juntas, lo que pasa es que viajo mucho”. Y sí que lo hace, Esther Palomino Rodríguez, comerciante, por lo general viaja al menos dos veces por semana para surtirse de ropa que luego vende en el Baratillo o establecimientos similares. A pesar de todo su esfuerzo, actualmente está batallando contra la deuda que tiene acumulada en varias tarjetas de crédito, junto con otras 400 personas, forma parte del grupo llamado Deudores en Movimiento.

Esther, de 51 años, cuenta que lleva más de un cuarto de siglo en la industria de la ropa. Hasta hace cuatro años, su negocio no sólo vendía ropa sino también la fabricaba. “Hacía ropa conservadora para dama, y de moda también” nos dice. El problema es que cuando su situación económica dio un giro poco afortunado, tuvo que dejar de fabricar y limitarse a la venta. “La ropa ya no se vende como antes”, lamenta.

En ese momento comenzó el problema que ocasionó que tuviera que unirse a Deudores en Movimiento. La manera de operar de se negocio incluía aceptar las líneas de crédito que le ofrecían sus proveedores, cuando llegó el boom de tarjetas de crédito acepto varias y se endrogó.

“Yo era muy valiente” nos dice. En efecto, esta mujer no sólo es trabajadora sino que, como buena empresaria, estuvo dispuesta a arriesgarse. Compró materiales y demás artículos con sus tarjetas de crédito para mantener su empresa por encima del agua. A la fecha, Esther tiene cuatro tarjetas de crédito, dos en HSBC, una en Credomatic y otra en Bancomer BBVA. En el transcurso de cuatro años, una deuda de consumo de cincuenta y seis mil pesos se ha convertido en una de setenta y cinco mil. Hasta hace poco, Esther se esforzaba por cada mes al menos pagar la cuota mínima sin embargo, ya ni eso se puede.

Deudores en Movimiento nació el 4 de diciembre de 2008 y tiene como antecesor la Asamblea Ciudadana de Deudores a la Banca, organización que se fundó después de la crisis del 94, tiempo en el cual la inflación y tasas de interés multiplicaron las deudas originalmente contraídas por usuarios de servicios financieros en México. En su momento, la asociación hizo frente común con el Barzón.

Actualmente, las juntas que se celebran cada miércoles a las 19:00 horas en las oficinas de la organización ubicadas en Garibaldi 1546 en la colonia Santa Teresita, sirven tanto como reuniones de apoyo entre personas que se encuentran en la misma situación como cursos de capacitación en caso de cobros extrajudiciales o embargo.

Históricamente, cuando existe gente en desesperación aparecen toda clase de oportunistas. En este caso, los bancos subcontratan a cierta especie de abogados para que logren cobrar los montos adeudados. Despachos como Enrique Rodríguez & Asociados, S.C. usan métodos como humillación ante vecinos para cobrar las deudas y percibir un porcentaje.

Esther, quien tiene seis hijos, comenta que los bancos no quieren negociar, los abogados que envían ofrecen tratos que luego el banco no respeta. “Nomás salimos de un hoyo para entrar a otro. Sí queremos pagar, pero lo justo”.

Dejaron de usar su tarjeta de credito 9 millones de personas

Lun, 30/03/09 - Periódico La Jornada

Presionados por las dificultades económicas, unos 9 millones de usuarios de tarjeta de crédito han dejado de utilizar sus plásticos, lo que provoco una caída de 15 mil 320 millones de pesos en operaciones comerciales solo entre enero y febrero de este año.
De acuerdo con informes del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), desde junio de 2008 un promedio de un millón 522 mil tarjetahabientes dejaron de utilizar este sistema de pago en cada uno de los meses transcurridos.

Recientemente el Buro de Crédito, una de las principales sociedades de información crediticia de las dos que operan en el país, dio a conocer que entre enero y febrero pasados sumaron por lo menos 500 mil usuarios de crédito (particularmente de prestamos personales, hipotecarios, de consumo y automotriz) que se encuentran en cartera vencida.

En tanto. la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), manifestó que los principales problemas que enfrentan los usuarios de tarjetas de crédito son, en orden de importancia, sobreendeudamiento, desempleo y dificultades económicas, así como problemas de salud, enfermedad o accidente.
Este organismo informo que en 2008 alrededor de un millón 300 mil usuarios de prestamos al consumo cayeron en cartera vencida como resultado tanto del aumento de las tasas de interés y del sobreendeudamiento, pero también por los efectos de la contracción de la oferta de empleo y el menor poder de compra.

A su vez, información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) reporta una caída de 4.6 por ciento en las ventas comerciales por que los consumidores dejaron de comprar, principalmente, perfumeria, accesorios de vestir, artículos para el esparcimiento y electrodomésticos; enseres domésticos, computadoras, artículos decorativos, refacciones u combustibles automotrices, así como productos de ferretería.

Con el cinturón apretado

Información divulgada por el Banco de México indica que en junio de 2008 se alcanzo un máximo histórico de 26 millones 496 mil 256 plásticos emitidos por la banca comercial que opera en el país. La cifra disminuyo a 25 millones 251 mil 755 para diciembre del mismo año. De estas, según los reportes oficiales, fueron utilizadas solo 17 millones 361 mil 16 tarjetas de crédito.
La CNBV revelo que el monto de la cartera de crédito al consumo, solo en el renglón de tarjetas de crédito, disminuyo 5.25 por ciento entre enero y febrero de este año al pasar de 291 mil 732 millones a 276 mil 412 millones de pesos.

La tarjeta de crédito se ha ubicado como uno de los sistemas de pago mas importantes del país. Su monto equivale a 62 por ciento del total de la cartera de crédito al consumo, que en febrero pasado llego a 447 mil 304 millones de pesos.
Conforme a la información de la CNBV, el monto de la cartera de tarjetas de crédito disminuyo, pero en el mismo periodo el llamado índice de morosidad creció 0.47 por ciento al pasar de 9.73 en enero pasado a 10.20 en febrero, es decir, que por cada 10 usuarios de tarjeta de crédito uno se encuentra en moratoria de pagos. Este nivel es uno de los mas altos de los últimos 15 años.

Víctor Cardoso

Acoso a deudores " responsabilidad de la banca": Banamex

VIE, 27/03/09 - Periódico Publico

Ni siquiera el director general de Banamex, Enrique Zorrilla, ha escapado del látigo telefónico de los cobradores, aunque en su caso no lo buscaban al si no quizá al anterior dueño de la línea. De cualquier manera, opino que "si es una responsabilidad de la banca" las agresivas técnicas de los despachos contratados por lo bancos para cobrar deudas a los tarjetahabientes, que incluyen acosos y amenazas por teléfono, por lo que admitió que "hay mucho que trabajar en ese sentido".

"Es una responsabilidad de la banca que finalmente encuentra en las agencias de cobranza a un proveedor, por lo tanto, son negociaciones de formas, de tipo de comunicación, de horarios de comunicación que son fijados por el banco. Y en ese sentido, mas ala de que se seguirá y se siguen haciendo esos esfuerzos de cobranza, creemos que son de los puntos donde ponemos particular vigilancia respecto con la forma, los horarios y de que manera se llevan a cabo" las cobranzas.

Entrevistado en Guadalajara, donde la agrupación Deudores en Movimiento ha lanzado quejas por estas formas de cobro, Zorrilla aseguro que "tenemos reportes y supervisiones permanentes con ellos (agencias), creemos que estamos asociados a agencias de cobranza de primer nivel (...) nos estamos proveyendo de información respecto con cuales son las rutinas y las pautas que se están usando, y hay margen sin duda de mejora" para los métodos de cobranza.

Sin embargo, Zorrilla desecho la posibilidad de amnistía que han solicitado los deudores, porque "como país debemos consistentemente (...) evolucionar" para "asumir la responsabilidad de los actos que libremente elegiste tomar como banco y como usuario". También dijo que no son legales las técnicas de algunos bancos de cobrar deudas "a lo cochino", es decir, extrayendo dinero de cuentas de nomina sin autorización del cliente para abonar a deudas, aunque aclaro que "hay créditos que se descuentan por nomina y en donde nuestros clientes nos autorizan a hacer esos descuentos".

Sobre el dictamen del Senado para que las autoridades establezcan topes a las tasas de interés que cobra la banca, el directivo reitero que esto seria "un control de precios (que) distorsiona el ambiente de competencia y eventualmente limita el acceso a los servicios financieros a determinados segmentos o grupos de clientes”. En su lugar, pidió favorecer más competencia, "siendo que por mucho el sistema financiero mexicano es, como sector o como industria, de lo más competido que hay en este país", y más transparencia.

Agrego que "suponer que las tasas están en un nivel alto derivado de que hay una ausencia de competencia, por que nos hemos puestos de acuerdo, y que por lo tanto se requiere la participación de la autoridad para efectos de fijar tasas me parece que es no reconocer los procesos enormes que hemos tenido en los últimos años de crecimiento de infraestructura, en sucursales, en corresponsales, en ATM (...) es no reconocer procesos de bancarización".

Afirmo que en el caso de Banamex, tiene más de un millón de clientes cuyas tasas de interés oscilan entre 23 y 26 por ciento, algunos de los cuales han recalendarizado sus pagos y reprogramado deudas. El director general de Banamex admitió que han disminuido los créditos, porque hay menos demanda del publico y mas prudencia del banco. Pero afirmo que el financiamiento a empresas sigue creciendo "en niveles cercanos 30 por ciento en los últimos meses, del orden de 17 mil millones de pesos de noviembre a la fecha en el segmento empresarial y (hemos) doblado nuestro portafolio en pymes".

Rechazo que Banamex abuse con cobros de comisiones. "Tenemos 18 millones de clientes, nos sentimos con todo el derecho de cobrar comisiones porque proveemos servicios que tiene gran valor. ¿A cuantas industrias se les esta cuestionando cual es su nivel de rentabilidad?",reprochó.

Jesús Estrada Cortes

Piden deudores respeto

VIE, 27/03/09 - Periódico Mural

Mientras que la Asamblea de Deudores de la Banca prepara una queja ante la Comisión Estatal de Derechos Humanos por el acoso de parte de los despachos de cobranza, datos del Centro Bancario de Jalisco disponibles hasta enero, señalan que hay un repunte en la cartera vencida de las tarjetas de crédito.

La asamblea de Deudores de la Banca, organización surgida en el marco de la crisis económica de México en 1995 y que en Jalisco representa Evelia Lamarque, reinicio actividades en diciembre pasado para impulsar la defensa de las personas que están inconformes con las tasas de interés.

A la fecha esta agrupación cuenta con 300 personas afiliadas, quienes preparan un documento para enviarlo a la Comisión Estatal de Derechos Humanos para que intervenga ante el acoso por partes de los despachos de cobranza en contra de los deudores.

"Se ha acentuado el acoso, es una cosa terrible por que ahora los están exhibiendo en su trabajo, con los vecinos, están poniendo hasta mantas: fulano de tal es deudor, es un irresponsable. Yo tengo como cinco casos ya. Ponen las mantas en un poste, ahí esta el nombre completo del que debe", señalo.

La cartera vencida de la tarjeta de crédito en Jalisco creció más respecto al indicador nacional. El monto de la morosidad en este rubro en la entidad paso de 223 a 771 millones de pesos, equivalente a un 245 por ciento de aumento de un año a otro.

Según indicadores disponibles del sector bancario en Jalisco a enero del 2009, la cartera vencida a nivel nacional en los plásticos paso de 18 mil 21 millones a 26 mil 359 millones de pesos, es decir, un incremento del 46 por ciento.

El índice de cartera vencida paso del 2.22 por ciento al 6.09 por ciento, de acuerdo con información del Centro Bancario de Jalisco, encabezado por Gregorio González.

La colocación de crédito en vivienda repunto 27 por ciento, al pasar de 14 mil 481 millones a 18 mil 843 millones de pesos.
Le siguen las tarjetas con 26 por ciento al aumentar de 10 mil 24 millones de pesos a 12 mil 661 millones de pesos.

El financiamiento dirigido al sector empresarial paso de 37 mil 364 millones de pesos a 44 mil 919, con un aumento del 10 por ciento, por lo que el Centro Empresarial de Jalisco, presidido por Pablo Lemus, reconoció que sigue fluyendo el financiamiento a las compañías en la entidad.

Durante el último año aumento el crédito tanto a vivienda, tarjetas y el financiamiento a las empresas, no así al consumo.
Aunque el crédito al consumo bajo de 7 mil 695 millones de pesos a 7 mil 568 millones de pesos, la cartera vencida repunto del 3.6 al 8.2 por ciento.

El Índice de Morosidad de las tarjetas de crédito alcanzo el doble digito en febrero, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). La morosidad, que mide la cartera vencida como proporción de la cartera total, fue de 10.20 por ciento a febrero, luego de que en enero fue de 9.73 por ciento.

Los bancos que superaron el indicador promedio fueron Banco Fácil, Bancoppel, Famsa y HSBC, cuyo Imor fue de 26.96; 22.38; 15.73 y 15.24 por ciento respectivamente.

Elizabeth Ortiz